En México, el Buró de Crédito juega un papel fundamental en el sistema financiero, ya que recopila información sobre el comportamiento de pago de quienes tienen créditos, como tarjetas, préstamos personales o hipotecas.
Sin embargo, uno de los aspectos que más inquieta a las personas es cuánto tiempo permanecen las deudas en este registro y qué acciones pueden tomar mientras esperan que se eliminen. A continuación, te explicamos cómo funciona el Buró de Crédito, los plazos de eliminación de deudas y cómo mejorar tu historial crediticio.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una empresa que recopila y guarda el historial crediticio de las personas. Toda vez que un individuo adquiere un crédito, ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo personal o incluso una hipoteca, su comportamiento de pago se registra en este sistema. Las instituciones financieras utilizan esta información para evaluar el riesgo antes de otorgar nuevos créditos, por lo que un historial negativo puede afectar la posibilidad de acceder a préstamos o financiamientos.
¿Cuánto tiempo permanecen las deudas en el Buró de Crédito?
Una de las dudas más comunes es el tiempo que una deuda permanece en el registro, sobre todo cuando se trata de saldos pendientes o impagos. La duración depende del monto de la deuda y varía de acuerdo con lo siguiente:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente 209 pesos): se eliminan después de 1 año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (de 209 a 4,180 pesos): se eliminan después de 2 años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (de 4,180 a 8,360 pesos): se eliminan después de 4 años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS (más de 8,360 pesos): se eliminan después de 6 años, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones:
- La deuda no exceda los 400 mil UDIS (aproximadamente 3,344,000 pesos).
- El crédito no esté en proceso judicial.
- No se haya cometido fraude en el manejo del crédito.
Cabe señalar que los plazos comienzan a contar a partir del primer incumplimiento de pago. Es decir, que si no pagas una cuota a tiempo, esa será la fecha a partir de la cual se empieza a contar el tiempo de eliminación.
¿Qué puedes hacer mientras tu deuda está en el Buró de Crédito?
Aunque tu deuda siga apareciendo en el Buró de Crédito, es posible tomar medidas para mejorar tu historial y que tu situación financiera mejore a largo plazo. Aquí te dejamos algunas recomendaciones:
- Paga lo que debes: La acción más efectiva para mejorar tu historial es liquidar las deudas pendientes. Esto no eliminará inmediatamente el registro, pero demuestra un esfuerzo por cumplir con tus compromisos.
- Mantén un historial de pagos puntual: Si tienes otros créditos activos, es fundamental que los pagues a tiempo y en las cantidades acordadas. Esto ayudará a generar un historial positivo.
- Revisa tu Reporte de Crédito Especial: Una vez al año puedes obtener tu reporte de crédito sin costo. Es una buena práctica revisarlo para asegurarte de que toda la información sea correcta. Si encuentras algún error, puedes presentar una aclaración ante el Buró de Crédito.
- Aclara errores: Si detectas datos erróneos o mal registrados, no dudes en presentar una solicitud para que los corrijan. Esto puede mejorar tu calificación crediticia.
Mitos comunes sobre el Buró de Crédito
Existen varios mitos alrededor de cómo funciona el Buró de Crédito y la eliminación de las deudas, y es importante aclararlos:
- "Todas las deudas se borran a los 10 años": Este es uno de los mitos más comunes. La realidad es que el plazo varía según el monto de la deuda, como se explicó anteriormente. No todas las deudas permanecen el mismo tiempo.
- "Pagar la deuda borra el registro automáticamente": El hecho de saldar una deuda no elimina de inmediato el historial negativo. Aunque el registro puede actualizarse, los plazos para que desaparezca del Buró de Crédito siguen siendo los establecidos por la ley.
- "El Buró de Crédito es una 'lista negra'": El Buró de Crédito no es una lista negra, sino una herramienta que refleja el comportamiento crediticio, tanto positivo como negativo. Tener un historial negativo no significa que nunca más podrás obtener un crédito, pero sí puede afectar tus posibilidades hasta que tu situación mejore.
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xmh