El Banco de México (Banxico) ha decidido reducir su tasa de interés interbancaria en 25 puntos base, situándola en un 10.00% a partir del 20 de diciembre de 2024. Esta medida tiene como objetivo continuar con el proceso de desinflación en el país, mientras se enfrenta la debilidad de la actividad económica tanto a nivel nacional como global. A continuación, te explicamos cómo esta decisión puede afectar tu economía personal y el entorno financiero.
Puebla, quinto lugar en venta de autos híbridos y eléctricos en sexenio de AMLOEn 2 meses, SSC detuvo 684 personas en Puebla capitalUna de las principales consecuencias de la baja en la tasa de interés es la posibilidad de obtener créditos con mejores condiciones. Con una tasa más baja, los bancos podrían ofrecer préstamos personales, automotrices e incluso hipotecas con tasas de interés más reducidas, lo que se traduce en pagos mensuales más accesibles. Si tenías en mente pedir un crédito, este podría ser un buen momento para hacerlo, siempre y cuando se tenga un plan financiero claro para evitar caer en deudas que después sean difíciles de manejar.
Sin embargo, esta facilidad para acceder a crédito también tiene su lado negativo. Si bien el costo de los financiamientos se reduce, el aumento del consumo que podría generar este escenario podría afectar a quienes no sepan gestionar sus finanzas adecuadamente. En este sentido, es importante pensar a largo plazo y no solo en los beneficios inmediatos de obtener crédito barato.
Otro efecto directo de la reducción de la tasa de interés es que las personas con ahorros en cuentas bancarias o inversiones en instrumentos como los pagarés o Cetes podrían notar una disminución en los rendimientos. Esto se debe a que, con una tasa de interés más baja, los bancos ofrecen menos ganancias a quienes depositan su dinero, lo que representa un desafío para quienes buscan que sus ahorros generen más ingresos pasivos.
Este panorama podría incentivar a algunas personas a buscar alternativas de inversión, como bienes raíces o incluso criptomonedas, que pueden ofrecer mayores rendimientos a pesar de su volatilidad.
Un efecto colateral de la reducción de la tasa de interés es el posible aumento en el consumo. Al haber créditos más baratos y rendimientos más bajos en el ahorro, algunas personas podrían sentirse motivadas a gastar más, lo que a corto plazo podría beneficiar a la economía. Sin embargo, el gasto excesivo sin una planeación adecuada podría generar un endeudamiento irresponsable, especialmente si la situación económica global y nacional sigue siendo incierta.
El repunte económico que experimentó México en el tercer trimestre de 2024 es una señal de que las cosas podrían mejorar. No obstante, se prevé que hacia finales de este año y principios de 2025, el país enfrente un escenario económico algo débil. A pesar de ello, la inflación general se ha reducido ligeramente, aunque los precios de los servicios siguen siendo elevados, lo que mantiene un clima de incertidumbre para el consumidor.
Banxico ha señalado que continuará evaluando la evolución de la inflación y la debilidad económica antes de tomar nuevas decisiones sobre la tasa de interés. Si la inflación sigue bajando y la situación económica mejora, podrían realizarse recortes adicionales. Sin embargo, la institución también ha advertido sobre los riesgos globales, como tensiones geopolíticas o afectaciones climáticas, que podrían complicar las previsiones económicas en el futuro cercano.
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