Banxico cambia reglas del SPEI y facilita pagos digitales en México

El Banco de México (Banxico) anunció una serie de cambios regulatorios enfocados en fortalecer el uso de los pagos digitales y ampliar las opciones de acceso al sistema financiero para pequeños comercios en el país. Las nuevas disposiciones fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) y deberán ser implementadas por las instituciones financieras antes de mediados de diciembre de este año.

Las modificaciones impactan las circulares 3/2012 y 14/2017, normativas que establecen las reglas para las operaciones de las entidades financieras y el funcionamiento del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), la principal plataforma utilizada para realizar transferencias bancarias en México.

Uno de los cambios más relevantes consiste en la homologación de la experiencia de usuario para las transferencias electrónicas realizadas desde aplicaciones móviles. Con esta medida, las instituciones financieras deberán ofrecer procesos más simples y uniformes para enviar dinero, independientemente del banco o plataforma que utilicen los clientes.

De acuerdo con el banco central, el objetivo es reducir las diferencias operativas entre aplicaciones y facilitar que más personas adopten los pagos electrónicos como una alternativa cotidiana al uso de efectivo. La institución estima que la medida podría impactar a más de 80 millones de usuarios que actualmente realizan transferencias digitales en el país.

Además de los cambios en materia de transferencias, Banxico anunció la creación de una nueva modalidad de cuenta denominada Nivel 2 Bis, dirigida principalmente a pequeños establecimientos y micronegocios.

Estas cuentas permitirán recibir depósitos de hasta 15 mil Unidades de Inversión (UDIs) al mes, siempre que una parte importante de esos recursos provenga de pagos electrónicos. La intención es que los pequeños comercios cuenten con herramientas financieras más adecuadas para administrar cobros y pagos mediante medios digitales.

Según estimaciones del banco central, la nueva figura podría beneficiar a alrededor de 4.4 millones de pequeños comercios, especialmente aquellos que actualmente operan con altos niveles de efectivo y tienen acceso limitado a productos financieros especializados.

Especialistas del sector han señalado que el crecimiento de los pagos digitales en México ha sido constante durante los últimos años, impulsado por el uso de aplicaciones bancarias, transferencias inmediatas y sistemas de cobro electrónico. Sin embargo, todavía existe una amplia proporción de pequeños negocios que dependen principalmente del efectivo para realizar sus operaciones diarias.

Las nuevas disposiciones buscan atender parte de ese desafío al facilitar la integración de más comercios al ecosistema financiero formal, permitiéndoles acceder a herramientas que simplifiquen la recepción de pagos y la administración de recursos.

Tras el anuncio, la Asociación de Bancos de México (ABM) expresó su respaldo a las medidas al considerar que pueden contribuir al fortalecimiento de la infraestructura de pagos digitales en el país. El organismo señaló que la estandarización de procesos podría ayudar a disminuir obstáculos operativos para los usuarios y generar una experiencia más clara al momento de realizar transferencias electrónicas.

Las instituciones financieras tendrán como fecha límite el próximo 14 de diciembre para adecuar sus sistemas y cumplir con los nuevos lineamientos emitidos por Banxico. Con estas modificaciones, el banco central busca fortalecer el funcionamiento del sistema de pagos y ampliar el acceso a servicios financieros digitales para personas y negocios en distintas regiones del país.

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xmh