Gobierno de Trump refuerza controles bancarios contra inmigrantes sin estatus legal

Estados Unidos.— El gobierno del presidente Donald Trump prepara nuevas medidas para restringir el acceso al sistema bancario de las personas que permanecen en Estados Unidos sin autorización migratoria, mediante un mayor escrutinio sobre las instituciones financieras que les otorgan créditos o mantienen relaciones comerciales con ellas.

Tres organismos reguladores tienen previsto emitir este lunes nuevas orientaciones dirigidas a bancos, cooperativas de crédito y otras entidades financieras. Las disposiciones buscarán reforzar los procedimientos de identificación de clientes y la evaluación de riesgos, principalmente cuando los solicitantes de financiamiento no cuentan con autorización para trabajar en el país.

El anuncio estará a cargo de la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. Las autoridades sostienen que una eventual deportación podría impedir que algunos prestatarios continúen pagando sus obligaciones, lo que, desde su perspectiva, representa un riesgo para las instituciones y para el sistema financiero en general.

Aunque las directrices no ordenan de manera explícita cancelar cuentas o rechazar clientes por su condición migratoria, sí ejercen presión sobre los bancos para que revisen con mayor rigor sus operaciones con personas sin estatus legal.

Las autoridades recomendarán a las instituciones identificar, evaluar, vigilar y controlar los posibles riesgos mediante procesos de otorgamiento de crédito que permitan determinar la voluntad y la capacidad de pago de cada solicitante, de acuerdo con las condiciones pactadas.

La información disponible sobre el número de inmigrantes sin residencia legal que poseen cuentas bancarias, tarjetas de crédito o préstamos en Estados Unidos continúa siendo limitada.

Las nuevas disposiciones forman parte de una orden ejecutiva firmada por Trump en mayo, mediante la cual se solicitó a las instituciones financieras examinar con mayor detenimiento la ciudadanía y la situación de sus clientes. La instrucción también pidió a distintas dependencias detectar posibles casos de personas sin estatus migratorio que estuvieran abriendo cuentas o solicitando productos financieros.

Ese mismo mes, la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro, conocida como FinCEN, emitió una alerta para que los bancos vigilaran posibles casos de robo de identidad, fraude relacionado con impuestos sobre nómina y operaciones de lavado de dinero vinculadas con la contratación de trabajadores sin autorización laboral.

El documento pidió a las instituciones prestar atención a más de una docena de señales que, según las autoridades, podrían estar relacionadas con personas que permanecen irregularmente en el país.

La administración federal también ha impulsado cambios en el ámbito fiscal. En noviembre, el Departamento del Tesoro anunció que determinados créditos fiscales reembolsables serían reclasificados como beneficios públicos federales, una modificación que impediría a algunos contribuyentes inmigrantes recibirlos, aun cuando presenten declaraciones y cumplan con el pago de impuestos.

Especialistas en materia tributaria señalaron que la medida podría afectar a beneficiarios del programa de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia, conocido como DACA, así como a personas amparadas por el Estatus de Protección Temporal.